Какая зарплата нужна для ипотеки?

Какая зарплата нужна для ипотеки

Какая зарплата нужна для ипотеки? Какой доход должен быть для получения ипотеки? Не существует минимальной или максимальной суммы, на которую клиенту гарантировано получение ипотеки. Рассчитывается индивидуально, но вряд ли минимальная зарплата будет адекватной. Итак, сколько должен заработать потенциальный заемщик, чтобы получить ипотеку?

Квартиры готовы под ипотеку от Альфа-Банка

Все просто: чем выше ваш заработок, тем больше у вас шансов получить жилищный заем. Здесь следует отметить два фактора.

  • При расчете суммы ипотеки учитывается процент вознаграждения, пропорционально которому определяется максимально допустимая сумма. Конкретных цифр нет — многое зависит от того, где вы планируете покупать недвижимость. Квартиры в Москве, Сочи и Санкт-Петербурге дорогие, поэтому уровень дохода должен быть высоким. Жилье в районе или на окраине города дешевле, а значит, меньшая зарплата подходит для оформления ипотеки. Также учитывается окончательное соотношение выручки к затратам. Стандарт заключается в том, что банки готовы одобрить ссуду — когда для выплаты клиенту требуется не более 40-50% дохода. Если у человека есть другие долги (например, предыдущий автокредит), сумма этих долгов добавляется к расходам.

Примеры :

  • Если при зарплате 40 000, на авто кредит уходит 15 000 рублей. об ипотеке даже мечтать не может. Когда гражданин зарабатывает 30 000 рублей, но не имеет других долгов, вероятность получения кредита выше — при условии, что ежемесячный платеж не превышает 15 000 рублей. А если клиент получает ежемесячный доход в 20 000 рублей, и у него есть ребенок, которого нужно содержать, банк в ипотеке откажет.

Когда семья оформляет ипотечный кредит, учитывается общий доход, а долговые обязательства (и все активы) делятся поровну. Тогда после вычета суммы погашения и прочей дебиторской задолженности остатка должно хватить на жизнь — то есть на каждого члена семьи должна быть прожиточная зарплата. Но есть и нюансы:

  • если есть дети, их расходы вычитаются; если есть пособие, оно добавляется к доходу; если супруг находится на иждивении мужа, это уменьшает размер ипотеки.

В каждом случае платежеспособность клиентов будет оцениваться банком индивидуально.

Что учитывает банк при оценке доходов для выдачи ипотеки

В большинстве случаев для оценки платежеспособности потенциального заемщика используется скоринговая система. Заполненная заявителем анкета-заявка обрабатывается компьютерной программой, после чего присваивается результат. Наивысшие баллы присуждаются людям, показавшим хорошее финансовое состояние, в том числе:

  • недвижимость (загородный дом, коттедж); машина и гараж; доход от самозанятости или самозанятости; возврат инвестиций; Земной шар.

Этот результат увеличивается при наличии длительного опыта работы на текущем месте работы, высшего образования и желаемой профессии, участия в общественных организациях, а также в случае людей трудоспособного возраста. Граждане, не соответствующие этим критериям, автоматически исключаются:

  • возраст (старше 75 лет); плохое самочувствие; трудоустройство (недостаточный опыт работы); уровень доходов; многочисленные иждивенцы.

Для «неблагонадежных» клиентов может быть предложен минимальный кредит с максимальной процентной ставкой. Согласны ли вы с этими условиями или нет — это личный выбор каждого человека.

Промсвязьбанк Ипотека от 5,85% годовых

Необходимый доход для получения ипотеки в Сбербанке

Ведущий финансовый институт России, жилищные программы которого пользуются большим спросом. Банк рассматривает каждую заявку на ипотеку индивидуально, но для всех заемщиков действует общее правило: они Их ежемесячный доход должен превышать ежемесячные выплаты по ипотеке как минимум в два раза. . В идеале выплаты не должны превышать 40% официального дохода. Размер остатка определяется после вычета обязательных расходов:

  • алименты, аренда, прочее долги и другие обязательства.

Чтобы погасить ипотеку без проблем, вам необходимо иметь достаточный доход, минимальная заработная плата не подходит для ипотеки. Достаточный доход означает, что независимо от трудностей жизни и преходящих финансовых проблем, которые могут возникнуть в ходе ипотечного договора (убыток работы, болезни), клиент сможет выполнить свои обязательства по своим предыдущим принципам. Учитывая расходы на техническое обслуживание и цены на недвижимость, Сбербанк готов одобрить ипотеку, когда вознаграждение заемщика около 40000 рублей. Эта сумма, однако, вымышленная.

Поскольку ипотечные программы Сбербанка выбираются большинством клиентов, давайте посмотрим на условия в среднем

Заемщики, которые не используют учреждения (проекты заработной платы, депозитный счет и т. Д.).

  • Любой, кто планирует снять квартиру в новом здании, должен сначала сэкономить как минимум 15% от стоимости квартиры для предоплаты. Основная процентная ставка составляет 7% (при использовании платежной карты Сбербанка снижается до 6,5%).

В случае отказа в страхование жизни увеличивается до 8%, и если квартира не была выбрана от некоторых разработчиков, аккредитованных Баком, ставка увеличивается на другой 2,2%.

В результате процентная ставка составляет 10,2%. Если вы не можете доказать свой доход, используя ссылки, он увеличивается до 10,5%. Максимальный срок кредита — 30 лет.

Как подтвердить доход?

Это только предварительные расчеты. Во время контакта с баком они могут варьироваться как вверх и вниз (в зависимости от индивидуальных возможностей потенциального клиента).

  • Будущий заемщик должен подтвердить постоянную работу с официальным доходом. Это требует сертификата доходов за последние шесть месяцев на формы 2-NDFL. Не все крупные рабочие организации

размер дохода; реквизиты компании и контактные данные (для проверки информации службой безопасности банка); факт того, что потенциальный заемщик проработал в компании не менее 6 месяцев (с указанием должности).

  • Для подтверждения наличия дополнительных источников дохода можно представить следующее:

выписки по депозиту; страхование снятия наличных; отчеты о доходах по акциям и другим ценным бумагам; денежные средства, полученные от сдачи в аренду недвижимости, подтвержденной договором; справка о неофициальной работе в форме банка; выписки о начислениях с банковских счетов; налоговая декларация о заработанном доходе (для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц); свидетельство о выплате дивидендов по участию в предприятиях; аннуитетные выплаты для отдельных категорий граждан; вознаграждение по гражданско-правовым договорам или за использование интеллектуальной собственности

Дадут ли ипотеку с серой зарплатой?

Все будет строго проверяться, и не все документы будут учтены тем или иным банком. Однако стоит воспользоваться этой возможностью, чтобы получить более крупную сумму. В этом случае клиент будет под строгим контролем.

Средний банк выдает ипотечный кредит только в том случае, если заемщик сможет документально подтвердить доход, достаточный для его погашения. Поэтому «серые» зарплаты и устные гарантии не принимаются.

Тем не менее, некоторые финансовые учреждения (в том числе Сбербанк) все чаще предлагают ипотечные программы, позволяющие получить кредит на основании двух документов, без справки о доходах. Для этого вам понадобятся:

заграничный пасспорт; дополнительный документ, удостоверяющий личность.

В этом случае процентная ставка будет выше, а кредитная история клиента должна быть безупречной.

Вариант выхода из этой ситуации, как и в случае ипотеки с небольшой зарплатой чиновника — внести предоплату более 50% от стоимости квартиры, а оставшуюся половину в ипотеку, которую предлагает Сбербанк. Соответственно, размер ежемесячных выплат будет относительно небольшим, и справка о доходах не требуется.

Если официальная зарплата маленькая

Другими словами, при оценке платежеспособности клиента банк использует официальную «белую» зарплату, но учитывает наличие других незадекларированных доходов, которые могут включать «серую» зарплату.

  • С другой стороны, лучше сообщить в банк, который изначально предоставляет программу без справок о заработке. Например, есть учреждения (ВТБ), которые предлагают ипотечный кредит «без формальностей» и подтверждения платежеспособности.

Как выйти из положения тем, кто мечтает иметь собственное жилье, но зарплаты для ипотеки не хватает? Даже из окончательного тупика можно найти выход. Есть несколько основных вариантов:

Самый простой — выбрать дом подешевле. Воспользуйтесь программой ссуды, в которой вам не нужно доказывать трудоустройство и платежеспособность заемщика. Подключение к зарплатному проекту выбранного банка. Ваши клиенты обычно получают более лояльные условия и более низкие процентные ставки. Представьте залог, например, ценное и высоколиквидное имущество или другое имущество, зарегистрированное на ваше имя. Выберите максимальный срок кредита. В этом случае общая сумма к возврату может увеличиться, но ежемесячный платеж будет намного меньше. Проверьте, есть ли у вас дополнительный неофициальный доход. Некоторые прибегают к взятию дополнительной потребительской ссуды на имя родственника, но «облегчение» в этом случае будет временным, потому что тогда вам придется погашать две ссуды одновременно. Увеличьте первоначальный взнос, чтобы снизить ежемесячные платежи. Воспользуйтесь льготами, такими как материнский капитал. Внимательно изучите акции банка по жилищным кредитам, а также программы государственных и муниципальных субсидий. Если вы найдете то, что вам подходит, вы сможете получить более выгодные условия или воспользоваться этим со скидками. Привлечение созаемщиков под ипотечный кредит (некоторые банки допускают набор до 3-х человек). Суть в том, что их доход был учтен кредитором.

Метки:

Related Posts

Государственные ипотечные программы

Государственные ипотечные программыГосударственные ипотечные программы

Государственные ипотечные программы. Одним из приоритетов кредитования россиян является снижение ставок по ипотеке. В последние годы правительство разработало несколько программ с предложениями, направленных на оказание поддержки гражданам, нуждающимся в собственном

Снижение процентной ставки по ипотеке

Снижение процентной ставки по ипотекеСнижение процентной ставки по ипотеке

Снижение процентной ставки по ипотеке. Граждане Российской Федерации, ранее приобретавшие недвижимость в кредит, взяв ипотеку с более высокой процентной ставкой (12–16%), осознают, что за использование кредитных средств они переплачивают гораздо

Временная прописка отличие от временной регистрации

Временная прописка отличие от временной регистрацииВременная прописка отличие от временной регистрации

Временная прописка отличие от временной регистрации. Термин «прописка» вошел в употребление в царской России как описание процедуры контроля перемещений населения внутри империи. В СССР этим термином обозначалось действие, направленное на