Какие скидки по ипотеке предлагают банки? Оформление ипотеки на самых выгодных условиях — приоритетная задача для любого заемщика, приобретающего жилье на заемные средства. Самый простой и эффективный способ сократить расходы — использовать различные виды скидок и участвовать в специальных акциях в банках. Разберем подробнее, какие скидки по ипотечным кредитам предлагают ведущие российские банки.
Какие бывают виды скидок
Сегодня для стимулирования объемов выдачи кредитов при реализации ипотечных кредитов в банках Российской Федерации потенциальным клиентам предлагаются различные способы экономии за счет получения скидки от базовой процентной ставки.
Можно выделить следующие типы предпочтений:
- снижение процентной ставки в случае участия в программе государственного социального ипотечного кредитования (через субсидию процентов или путем выдачи бесплатной субсидии);
- льготы для клиентов, участвующих в зарплатных проектах (также они имеют право на льготный режим и сокращенный пакет документов при подаче заявки на кредит)
- снижение процентной ставки за внесение значительной части аванса к стоимости квартиры (обычно при уплате не менее 40%);
- скидка на приобретение полной страховки (кроме страхования имущества необходимо оформить личную страховку);
- снижение процентной ставки, если заемщик приобретает жилье, находящееся на балансе кредитной организации;
- льготные условия для отдельных категорий заемщиков (например, молодежь, многодетные семьи, работники финансируемой государством сферы и т. д.)
- Скидки по процентной ставке при покупке конкретной недвижимости из списка застройщиков, аккредитованных в банке.
Некоторые банки имеют собственную уникальную систему льгот и льгот, учитывающую специфику конкретного кредитора. Ярким примером в этом отношении является Сбербанк.
Когда стоит ожидать
Важно понимать, что скидки и рекламные акции по ипотеке не являются постоянными. Большинство из них временные или сезонные. Поэтому логично, что клиент, намеревающийся взять жилищный кредит, должен постоянно следить за ситуацией и искать варианты, которые ему подходят, чтобы снизить стоимость кредита.
Практика показывает, что наиболее интересные предложения по снижению ипотечных кредитов появляются весной и летом, когда в банках наблюдается естественный спад кредитования. Именно в этот период крупные российские кредиторы, в том числе Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие, представляют потенциальным заемщикам весьма прибыльные продукты.
Обычно апрель и август — месяцы, требующие особого внимания со стороны клиентов, которые «держат руку на пульсе» и ищут способы снизить ставки по ипотечным кредитам.
Скидки по ипотеке в ТОП-5 ипотечных банков в 2021 году
В пятерку крупнейших ипотечных игроков российской банковской системы входят Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Райффайзенбанк. Рассмотрим подробнее условия предоставления в них льготных ипотечных кредитов.
Акции и скидки Сбербанка
В Сбербанке сейчас действуют такие скидки по ипотечным кредитам:
- Скидка при заключении полиса страхования здоровья и жизни заемщика (-1% от базового процента).
- Сниженная процентная ставка для молодых семей (-0,5%).
- Сниженная процентная ставка в акции «Витрина» на покупку квартир на портале domclick (-0,3%).
- Предпочтения по электронной регистрации права собственности на недвижимость (-0,1%).
- Снижение процентной ставки для зарплатных клиентов (-0,5%).
- Акция при покупке квартиры в новостройке у аккредитованного продавца.
Помимо этих скидок, минимальная ставка (5% годовых) будет доступна для заемщиков, в семьях которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 («Семейная ипотека» ), а также военнослужащих, участвующих в Ипотечной накопительной системе в рамках программы «Военная ипотека».
Акции и скидки ВТБ 24
В настоящее время в банке ВТБ заемщики могут рассчитывать на следующие скидки при оформлении ипотеки
- скидка при покупке квартиры большей площади (не менее 65 кв.м) в размере 0,7% от базового процента;
- Снижение процентной ставки по договорам имущественного и личного страхования (на 1%);
- льготы для врачей, учителей и служащих государственной администрации (-0,4%);
- более низкие процентные ставки для клиентов, участвующих в зарплатных проектах (-0,3%);
- льготная процентная ставка по программе рефинансирования (от 8,8% годовых)
- скидка для сотрудников корпоративных клиентов банка.
ВТБ, как и Сбербанк, предлагает военную ипотеку, а также ипотеку с государственным обеспечением (ипотека для семьи или детей).
Акции и скидки РСХБ
В Россельхозбанке клиенты могут воспользоваться такими акциями и скидками:
- Специальные предложения от застройщиков (от 5% годовых при сроке кредита до 30 лет).
- Скидки молодым семьям и бюджетникам (-0,1%).
- Снижены процентные ставки для платежеспособных и «проверенных» клиентов банка (-0,15%).
- Сниженная процентная ставка по договору комплексного страхования (-1%).
- Скидка на крупные ипотечные кредиты от 3 млн злотых. (- 0,1%).
В ипотечные программы с господдержкой также входит семейная ипотека (скидки выражаются в пониженной ставке — 6% годовых) и ипотека для военных.
РСХБ — один из ведущих банков Российской Федерации, реализующий политику ипотечного кредитования, направленную на поддержку простых людей в приобретении относительно недорогого и комфортного жилья.
Акции и скидки Газпромбанка
Газпромбанк предлагает следующие акции потенциальным соискателям ипотеки
- акция «Ипотека за 1 день» при подаче заявки на покупку недвижимости у выбранных застройщиков (окончательное решение по заявке на ипотеку принимается и сообщается клиенту в рабочий день, следующий за датой подачи заявки в банк )
- специальные партнерские программы;
- ипотечный кредит с льготным периодом с пониженной процентной ставкой (этот период может длиться до 36 месяцев и распространяется только на покупку квартир и домов в нескольких жилых комплексах).
В Газпромбанке на данный момент действует наибольшее количество акций и скидок, благодаря которым клиенты могут получить максимальную выгоду при оформлении ипотеки.
Акции и скидки Райффайзенбанка
Райффайзенбанк очень популярен среди клиентов по ипотеке. Это связано с выгодными условиями кредитования и периодическими акциями.
Среди текущих акций сегодня:
- Специальная процентная ставка на покупку квартир в новостройках в аккредитованных девелоперских компаниях банка (на 0,2-0,3 процентных пункта ниже базовой ставки);
- Рефинансирование ипотечных кредитов в иностранной валюте (процентная ставка 9,5% годовых).
- Скидки для зарплатных клиентов (-0,5%).
- Снижение процентов при покупке полной страховки (-1%).
Раньше банк предлагал клиентам множество интересных специальных предложений по ипотечному кредитованию с пониженной процентной ставкой, но, к сожалению, в настоящее время они не действуют.
Что скрывается за звездочками
Очевидным фактом является то, что банки преследуют главную цель своей деятельности — получение максимальной прибыли. Никто не хочет работать с неудачниками. Таким образом, часто за «выгодными» предложениями для клиентов стоят дополнительные условия и параметры ипотечной ссуды.
Можно привести несколько наглядных примеров:
- Снижение процентной ставки только в случае значительной части аванса за квартиру (от 30-40% от цены) и сокращение срока кредита (до 10-15 лет вместо 25-30).
- Акции и скидки только на определенные объекты жилья в компаниях-партнерах (на рынке много предложений с привлекательными ставками по ипотеке при покупке недвижимости, на которую нет спроса со стороны покупателей).
- Действие предложения только в указанное время (здесь важно внимательно прочитать предложение и обратить внимание на срок его действия).
- Утверждение минимальных ставок при заключении имущественного и личного страхования (часто перед такой ставкой ставится звездочка с пометкой, что она действительна только при покупке полной страховки).
Важный! Перед подачей заявки на ипотеку Клиенту рекомендуется ознакомиться с предлагаемыми условиями, особенно если они касаются специальных предложений и скидок, и обратить внимание на условия акции, категории клиентов и другие соответствующие параметры.
Льготы и стимулы, предлагаемые российскими банками при подаче заявки на ипотеку, помогают заемщикам снизить окончательную переплату и текущую кредитную нагрузку. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, Райффайзенбанк и другие кредиторы в РФ предлагают скидки на приобретение полиса полного страхования, покупку квартир у аккредитованных застройщиков, молодых семей и других социально уязвимых категорий клиентов, а также участников начисления заработной платы. проекты и заемщики с репутацией надежного партнера.